2017第一磅！网金中国发布预警 起底赶钱网几大风险

　　2017年伊始，网金中国发布了关于赶钱网的预警报告，多种情况表明赶钱网存在投资风险。为何赶钱网继去年6月份之后又出负面消息?事实究竟如何?针对网金中国发布的预警报告，我们进行了深入了解和走访。

　　据了解，赶钱网平台于2015年7月份上线运营，主打项目为企业贷，涉及房产抵押，矿产抵押。上线之初，赶钱网平台隶属于上海颖典投资管理有限公司，2016年8月份股东变更为国联未来资产管理有限公司。

　　通过走访，记者了解到网金中国预警原因有以下几点：

　　一、不合理的保单

　　近期，有投资者致电网金中国，通过400热线查询有关于赶钱网在官网首页以及相关媒体上宣传的“赶钱网正式携手中国人保，保上加保，安全升级”的情况及真实性。

　　经调查核实，赶钱网确实在2016年11月25日与中国人民财产保险股份有限公司杭州分公司签署了一份保额为3000万元人民币的不动产足值财险。其官网及相关媒体也确实对此进行了推广宣传。并附以“赶钱网正式携手中国人保”、“安全升级”、“双保险”等字眼。

　　网金中国表示根据赶钱网在官网上公布的保单首页内容来看，该保险合同属于一份财产足值险。投保人和被保人同是国联未来资产管理有限公司(即赶钱网目前的实际运营主体);保险标的是一处位于北京朝阳区的商业房屋建筑;保险金额为3000万元人民币;保险期限为1年。保单每次事故免赔额为10万元人民币或损失金额的10%，两者以高者为准。保险人中国人保财险的保险责任是，当该处房产出现由于不可抗力要素等因由产生价值损失，中国人保将做相应赔付。

　　作为一家P2P公司，为贷款人抵押给平台的抵押物进行足值保险，无可厚非。但此份保单不合理之处在于，投保人国联未来资产管理有限公司，为此份保单，支付了高达3000万元人民币的保费!

　　广大消费者可以理解为：国联未来为了防止手上一处价值约为3000万元的房产抵押物出现贬值，而向中国人保支付了3000万元的保费。如果一年内，此处房产贬超过10%，即价值跌到2700万元以下，保险公司才会对差值部分向国联未来进行足值赔付。如此，网金中国判断，单从保险的角度上来讲，此份保单已经丧失了作为一份足值财险的意义。

　　作为投保人的国联未来资产管理有限公司，为一份没有意义的保单投保，且支付高达3000万元的高额保费，网金中国相关负责人分析道，其原因：1)该处房产已在多处抵押， 若再想进行抵押贷款，借款方会要求贷款人去保险公司投保足值财险。而保险公司也会因为房产具有极大风险，要求投保人支付昂贵的保费。2)国联未来希望通过此份保单获得的，不是保障，而是一份盖有中国人保合同章的合同。由此，赶钱网可以向投资人宣称“携手人保”、“安全升级”。让投资者通过诸多相关报道，产生“赶钱网能和中国人保这样大的保险公司携手合作，一定很靠谱”的错觉。(保单截图如下：)

　　二、借款极度集中

　　截止发稿时，结合网金中国预警数据显示赶钱网官网上发布的所有标的信息汇总如下表：

　　根据表1、2中的信息，网金中国发现赶钱网平台的标的存在如下违规点，并延续至今：

　　存在大量超大额标。自2016年8月份《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》下发以来，已经明文规定，单个企业一个网贷平台的借款金额不能超过100万，赶钱网平台的标的明显违规。

　　期限拆分。赶钱网平台将借款人任安全的借款项目拆分为不同期限发售，违反了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》的第10条第六项“禁止将融资项目的期限进行拆分”。

　　根据表2进一步将各借款方的借款金额汇总如下：

　　从表3中看出赶钱网的主要借款方只有童世杰、任安全、成都海洋未来酒店三个，这三个借款方占了借款总额的99.6%。这种超高的借款金额集中度，不仅有悖于P2P小额分散的本质，同时具有极大的风险。

　　三、借款人自借自保

　　赶钱网平台近4成的标的借款方均为中国西南部的矿业公司法人，这些标的的项目图片完全一致。我们以标的S037-16举例，此标的项目图片中的担保协议及借款人身份证如下：

　　据网金中国市场研究部查证，彭水县某公司的全名为彭水县船仙矿业有限责任公司，这个公司的法人及唯一股东为任安全，即借款人任某。

　　由此看来，所有关于任某的借款都是用自己的公司为自己担保的模式。这种担保没有任何意义，同时涉嫌误导广大金融消费者。

　　四、资金无第三方存管

　　日前银行存管已经成为了网贷平台合规的硬性指标。但网金中国证实，赶钱网仍未开通银行或第三方资金存管。平台存在挪用投资者资金的风险。

　　五、平台涉嫌自融

　　网金中国调查结果显示：由于赶钱网未开通银行存管，且借款对象过于集中，赶钱网整个资金链涉嫌关联交易，涉嫌自融。

　　网金中国把与赶钱网相关的企业分为两部分，第一部分是赶钱网上的借款企业方，另一部分是赶钱网的股东企业方，广大消费者可以看得更直观。

　　1.借款企业方

　　赶钱网平台上三大主要借款方的借款用途为公司资金周转，这三个借款企业分别是：彭水县船仙矿业有限责任公司，法人任安全;中储甘肃节能环保有限公司，法人童世杰;成都海洋未来酒店有限公司，法人程幸。三个公司背景图或介绍如下：

　　成都海洋未来酒店有限公司

　　这是一家有自然人投资的企业，主要成员及相关人物有程幸，魏可，赵建国，吴和平。

　　2.股东企业方

　　国联未来的股东分别为占股49%四川省国投矿业资产交易有限公司，和占股51%的国商汇达资产管理有限公司。这两个股东企业的背景图如下：

　　数据来源：全国企业信用信息公示系统

　　从以上的借款方和股东方的背景图中，网金中国发现三个关联：

　　关联一：借款企业彭水县船仙矿业有限责任公司为赶钱网股东国联未来资产管理有限公司的关联公司。

　　根据背景图：本关联的关键点是中科联合资本管理有限公司，首先中科联合资本管理有限公司在2015年12月25日前是彭水县船仙矿业有限责任公司的股东(彭水县船仙矿业有限责任公司也是在此时向赶钱网借款的)，其次中科联合资本管理有限公司的股东为四川省国投矿业资产交易有限公司，而四川省国投矿业资产交易有限公司又是国联未来资产管理有限公司的股东所以可以看出借款企业彭水县船仙矿业有限责任公司为赶钱网股东国联未来资产管理有限公司的关联公司。

　　关联二：借款企业成都海洋未来酒店有限公司为赶钱网股东国联未来资产管理有限公司的关联公司。

　　本关联的关键点是赵建国，赵建国为成都成都海洋未来酒店有限公司的监事，于此同时赵建国还是国联未来资产管理有限公司的监事。

　　关联三：借款企业中储甘肃节能环保有限公司为赶钱网股东国联未来资产管理有限公司的关联公司。

　　本关联推断的关键点是两个人物魏靖人和徐殿伟。首先魏靖人和徐殿伟在中储甘肃节能环保有限公司均担任过法人和首席代表，魏靖人于2016年8月31日才将法人职务转让给了童世杰，这表明魏靖人和徐殿伟都和中储甘肃节能环保有限公司有密切关联;其次魏靖人和徐殿伟现任中储马兰国际石油天然气股份有限公司的监事和董事，并且徐殿伟还是国能矿业有限公司的现任法人;同时中储马兰国际石油天然气股份有限公司和国能矿业有限公司的二级股东均为国商汇达资产管理有限公司。国商汇达资产管理有限公司正是国联未来资产管理有限公司的直系股东。可推出借款企业中储甘肃节能环保有限公司为赶钱网股东国联未来资产管理有限公司的关联公司。

　　以上三个关联完全证实占总借款额度99%的三家借款企业全部都是国联未来资产管理有限公司的关联企业!赶钱网通过平台为自己的关联企业融资属于违法行为。

　　目前国家对互联网金融行业的整治仍在进行中，因此基于以上分析，网金中国发布了关于赶钱网的预警报告，并表示已把相关分析数据和结果递交给相关监管部门。同时对投资者发出预警：赶钱网存在较大投资风险，投资者需谨慎选择。

专家点评网综合